L’épargne est un élément crucial de notre bien-être financier, et chez Serenita, nous comprenons à quel point il peut être complexe de choisir le bon produit d’épargne. L’assurance-vie, qui reste l’un des placements favoris des Français, offre une flexibilité et des avantages fiscaux significatifs. Dans cet article, nous allons explorer les points essentiels de ce produit tout en mettant en avant notre accompagnement personnalisé et notre service de proximité.
Nos conseillers sont à votre disposition pour des rendez-vous personnalisés, y compris à votre domicile, pour discuter de vos projets et besoins spécifiques en matière d’assurance-vie. Nous analysons ensemble vos objectifs financiers et définissons la meilleure stratégie pour atteindre vos objectifs, tout en prenant en compte les aléas et évolutions possibles du marché.
Un des grands atouts de l’assurance-vie est la flexibilité des versements. Avec cette option, vous n’êtes pas contraint d’alimenter votre contrat régulièrement. Vous pouvez verser des sommes à votre convenance : que ce soit après avoir reçu une prime, un héritage ou dès que vous avez la possibilité d’épargner un peu plus chaque mois. Cette liberté de gestion rend ce produit particulièrement attrayant pour ceux qui recherchent la souplesse dans leur épargne.
De plus, l’assurance-vie ne limite pas vos possibilités de placement grâce à son absence de plafond. C’est donc un excellent complément aux produits traditionnels comme le livret A. Chez Serenita, nous veillons à ce que nos clients puissent tirer pleinement parti de cette flexibilité en proposant des solutions de versement adaptables à leurs besoins spécifiques.
Lorsqu’il s’agit de transmettre votre patrimoine, l’assurance-vie présente des avantages non négligeables. En effet, elle permet de désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires et dispose de dispositifs d’abattements fiscaux avantageux, réduisant ainsi les droits de succession pour ces derniers. Cela signifie que vos proches pourront hériter de votre épargne dans des conditions fiscales favorables.
Afin d’accompagner nos clients dans cette démarche, nous proposons un conseil personnalisé pour optimiser la transmission de leur patrimoine via leur contrat d’assurance-vie. Nos experts mettent un point d’honneur à clarifier ces aspects parfois complexes afin de garantir une gestion sereine de la succession.
Deux modes de gestion principaux s’offrent à vous lorsque vous souscrivez à une assurance-vie : la gestion libre et la gestion pilotée. La gestion libre vous donne la main sur vos placements. Vous choisissez vous-même les supports d’investissement, qu’il s’agisse de fonds en euros, d’unités de compte (actions, obligations, ETF, SCPI, etc.) ou d’autres solutions financières.
En revanche, si vous préférez déléguer cette responsabilité, la gestion pilotée est idéale. Cette option vous permet de bénéficier de l’expertise de conseillers professionnels qui adaptent vos placements en fonction de votre profil et des conditions du marché. Chez Serenita, notre objectif est de fournir des conseils pertinents et adaptés pour que chaque client puisse opter pour la formule qui lui convient le mieux.
L’assurance-vie inclut généralement un taux minimum garanti, assurant ainsi une sécurité financière même pour les plus prudents. Parallèlement, elle offre la possibilité de diversifier ses investissements avec des supports en unités de compte, dont les performances dépendent des fluctuations des marchés financiers.
Cette diversification permet aux épargnants de chercher des rendements plus élevés tout en assumant certains risques calculés. Chez Serenita, nous accompagnons nos clients dans cette démarche de diversification, en expliquant clairement les enjeux et en proposant des options adaptées à chaque appétit pour le risque.
L’un des arguments forts en faveur de l’assurance-vie réside dans ses avantages fiscaux significatifs. Tant que vous ne retirez pas d’argent, les gains générés ne sont pas imposables. De plus, après huit ans de détention, vous bénéficiez d’une fiscalité particulièrement attractive en cas de retrait. Ces conditions favorisent une croissance optimale de votre capital sur le long terme.
Pour aider nos clients à tirer parti de ces avantages fiscaux, Serenita propose un suivi régulier et des conseils adaptés à chaque étape de la vie du contrat. Notre disponibilité et notre approche personnalisée garantissent une gestion optimisée de ce produit d’épargne précieux.
L’assurance-vie se distingue également par la simplicité de ses versements initial et ultérieurs. Vous pouvez commencer avec un montant raisonnable et continuer à alimenter votre contrat selon votre capacité financière. Les versements peuvent être ponctuels ou réguliers, offrant ainsi une grande souplesse dans la gestion de votre épargne.
Chez Serenita, nous comprenons que chacun a des besoins et des objectifs différents. C’est pourquoi nous proposons des solutions modulables qui permettent à chacun de contribuer à son contrat selon ses moyens, sans pression ni obligation.
Un autre avantage majeur de l’assurance-vie est la disponibilité de votre argent. Vous pouvez effectuer des retraits quand bon vous semble, sans avoir à clôturer votre contrat. Cela vous offre une grande liberté pour gérer imprévus et besoins urgents.
Nous encourageons nos clients à aborder cet aspect avec sérénité, car notre équipe de professionnels est disponible pour les assister dans toutes leurs démarches de retrait. L’objectif est que chaque client se sente épaulé et conseillé dans la gestion de ses fonds, quelle que soit sa situation.
